Kredit ohne Einkommensnachweis
Auf dieser Seite erfährst Du alles Wichtige zum Kredit ohne Einkommensnachweis:
- welche Anbieter seriös sind
- wie viel Geld Du ohne Gehaltsnachweis leihen kannst
- wann die Auszahlung auf Dein Konto erfolgt
Wo bekommst Du einen Kredit ohne Einkommensnachweis?
Wenn Du kein regelmäßiges Einkommen aus einer festen Anstellung beziehst, fällst die Kreditentscheidung vieler Banken negativ aus. Du fragst Dich, was Du tun kannst, wenn ein Anbieter Deinen Antrag für einen Kredit abgelehnt hat?
Die gute Nachricht ist, dass es online weitere Möglichkeiten gibt, sich ohne Kontoauszüge oder andere Gehaltsnachweise Geld zu leihen. Das gilt vor allem für eher niedrige Kreditbeträge. Willst Du etwa bis zu 3000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis beantragen, können spezielle Kurzzeitkredite für Dich interessant sein.
Um einen höheren Kredit ohne festes Einkommen abzuschließen, empfehlen wir Dir einen sogenannten „Kredit von privat“ bei einschlägigen Portalen für Privatkredite wie Auxmoney. Gerade Selbstständige, Freiberufler oder Studenten finden dort eine Alternative zu klassischen Bank-Krediten. Auch ohne feste Anstellung kannst Du dort ein Darlehen erhalten.
Kann ein zweiter Kreditnehmer den Einkommensnachweis ersetzen?
Um auch ohne festes Einkommen Deine Chance auf einen Kredit zu erhöhen, kannst Du das Darlehen zusammen mit einem zweiten Kreditnehmer beantragen. Letzterer hat dieselben Rechte und Pflichten in Bezug auf die Rückzahlung und die Verwendung des Kredits. Deshalb kommt in der Regel nur ein kleiner Personenkreis als zweiter Antragsteller infrage:
- Ehe- und eingetragene Lebenspartner
- Nahe Verwandte
- Sehr enge Freunde
Neben der engen Beziehung zum ersten Kreditnehmer sollte der zweite Kreditnehmer auch selbst ein Interesse an der geplanten Kreditaufnahme haben. Bei einigen Banken sind deshalb nur Ehepartner oder Lebenspartner als zweite Kreditnehmer möglich. Eine Bedingung kann auch sein, dass beide Kreditnehmer an derselben Adresse wohnen.
Darüber hinaus sollte der zweite Kreditnehmer folgende Voraussetzungen mitbringen:
- festes, sicheres Einkommen
- gute Bonität
- keine negativen Schufa-Einträge
Kann auch ein Bürge als Sicherheit für den Kredit dienen?
Zunächst ist wichtig, den bedeutenden Unterschied zwischen einem zweiten Kreditnehmer und einem Bürgen herauszustellen. Ersterer kann jederzeit vom Kreditgeber für die Tilgung des Darlehens herangezogen werden, da er oder sie ebenfalls „gesamtschuldnerisch haftet“, wie es im Finanzjargon heißt.
Bevor sich eine Bank bei Zahlungsausfällen an den Bürgen wendet, versucht sie hingegen zunächst, das Geld notfalls per Zwangsvollstreckung vom Kreditnehmer einzutreiben. Erst wenn dieser Schritt nicht den gewünschten Erfolg bringt, kommt die bürgende Person ins Spiel.
Ob ein Kreditinstitut einen Bürgen als sogenannte personalisierte Sicherheit akzeptiert, ist von Bank zu Bank verschieden. Am besten suchst Du in diesem Fall zusammen mit der bürgenden Person den direkten Kontakt zu Deiner Wunschbank, um das konkrete Vorgehen zu besprechen.
Was zählt beim Kreditantrag als festes Einkommen?
- Probezeit abgeschlossen: Natürlich erhältst Du meist auch während der Probezeit bereits Dein volles Gehalt. Da Du in dieser Startphase noch nicht den späteren Kündigungsschutz genießt, hast Du nach dem Ende der Probezeit deutlich bessere Chancen auf einen Kredit.
- Festanstellung: Ist Dein Arbeitsverhältnis befristet, solltest Du die Laufzeit des Kredits so wählen, dass die letzte Rate noch innerhalb der Befristung fällig wird.
Vorteile und Nachteile bei einem seriösen Kredit ohne Einkommensnachweis
Wenn Du beim Kreditantrag keinerlei Einkommen nachweisen musst, ist das auf den ersten Blick natürlich angenehm für Dich. Jedoch kann es sich kein Anbieter leisten, Geld mit einem nicht zu kalkulierenden Risiko zu verleihen. Deshalb bringen solche Kredite ohne Gehaltsnachweis meist auch einige Haken für Dich als Kreditnehmer mit sich.
Das sind die größten Vor- und Nachteile solcher Angebote:
Vorteile
- Höhere Annahmequote als bei Kreditinstituten mit strengen Kriterien
- Kredit auch bei unregelmäßigem Einkommen
- Kreditzusage bei mäßiger Bonität möglich
Nachteile
- Meist sehr hohe Kreditzinsen
- Häufig hohe Gebühren für Extra-Leistungen wie eine Sofort-Auszahlung
- Bei seriösen Anbietern nur als Mikro- und Mini-Kredite von 100 Euro bis ca. 3.000 Euro verfügbar
- Erhöhtes Risiko für weitere Zahlungsschwierigkeiten
Kredit abgelehnt wegen fehlendem Einkommensnachweis: Was tun?
Für wen ist ein Kredit ohne Einkommensnachweis empfehlenswert?
Solange Du über ein festes Einkommen verfügst, solltest Du immer einen normalen Ratenkredit vorziehen, bei dem Du während des Online-Antrags Angaben zu Deinem monatlichen Gehalt oder Lohn machen musst. Spezielle Angebote „ohne Schufa und ohne Einkommensnachweis“ sind meist auch mit einigen Nachteilen – zum Beispiel bei den Zinsen – verbunden.
Falls Du Bedenken hast, sensible Informationen zu Deiner finanziellen Situation mit einer Bank zu teilen, können wir Dich beruhigen. Dank moderner Technologien zur Verschlüsselung sind Deine Daten sehr gut vor unbefugtem Zugriff geschützt. Das Kreditinstitut benötigt diese Informationen aber, um Dir ein seriöses Kreditangebot machen zu können.
Kredit in der Probezeit
Die meisten Banken lassen Dich während der Probezeit keinen Kredit abschließen. Das dient auch Deinem eigenen Schutz davor, die Kreditraten nicht mehr bedienen zu können, falls Dir Dein neuer Arbeitgeber unerwartet kündigen sollte.
Bei ausgewählten Anbietern für Kredite ohne Einkommensnachweis gelten aber zum Teil andere Anforderungen. Deshalb kannst Du bei finanziellen Engpässen während der Anfangsphase im neuen Job versuchen, dort ein Darlehen zu erhalten.
Kredit ohne festes Einkommen für Selbstständige
Freiberufler und Selbstständige zählen ebenfalls nicht zu den beliebtesten Kreditnehmern vieler Banken. Schließlich kann ihr monatliches Einkommen zum Teil starken Schwankungen unterliegen.
Bei speziellen Kredit-Portalen im Internet kann diese vielfältige Berufsgruppe aber auch ohne ein festes Einkommen an einen 10.000-Euro-Kredit kommen. Natürlich müssen Selbstständige ihr durchschnittliches Einkommen dabei etwa mithilfe von Einkommensteuerbescheiden der Vorjahre nachweisen.
Kredit ohne Einkommensnachweis für Studenten
Als Student verfügst Du in der Regel nur über ein vergleichsweise geringes Einkommen aus einen Nebenjob oder einer Werkstudenten-Tätigkeit. Damit Du dennoch Aussicht auf einen Kredit hast, kannst Du etwa Deine Eltern bitten, als zweiter Kreditnehmer mit Einkommensnachweis zu fungieren.
Darüber hinaus kannst Du auch ohne festes und ausreichend hohes Einkommen versuchen, spezielle Studentenkredite zu beantragen. Gut zu wissen: Die Tilgung dieser Darlehen beginnt häufig erst mit Verzögerung, nach Ablauf einer sogenannten Karenzzeit.
Idealerweise hast Du dann schon einen erfolgreichen Start ins Berufsleben hingelegt und kannst die Raten von Deinem Gehalt begleichen.
Welche Voraussetzungen muss ich für einen Kredit ohne Einkommensnachweis erfüllen?
Für einen Kredit ohne Einkommensnachweis gelten im Grundsatz dieselben Kriterien wie für andere Darlehen. Die wichtigsten Voraussetzungen sind:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Girokonto bei einer deutschen Bank
Wichtig: Deutsche Kreditinstitute müssen zur Bestimmung Deiner Kreditwürdigkeit auch auf die Daten sogenannter Auskunfteien zurückgreifen. Meist rufen sie dazu die bei der Schufa zu Deiner Person gespeicherten Daten ab, da es sich dabei um die größte Auskunftei in Deutschland handelt. Die meisten Anbieter garantieren, dass sich die unverbindliche Konditionen-Anfrage für einen Kredit nicht auf Deine Bonität auswirkt.
Häufige Fragen zum Kredit ohne Einkommensnachweis
Ein Kredit ohne Einkommensnachweis kann in einigen Eckpunkten von klassischen Ratenkrediten abweichen:
- höhere Zinskosten
- kürzere Laufzeit
- auch bei mittlerer Bonität abschließbar
- begrenzte Höhe des Kreditbetrags
Ansonsten funktioniert der Kredit bis auf den fehlenden Gehaltsnachweis ähnlich wie andere Darlehen. Allerdings sind hohe Gebühren für eine schnellere Auszahlung oder bei einer nachträglichen Verlängerung der Laufzeit nicht unüblich.
Die wenigen seriösen Kreditanbieter, die keinen Gehaltsnachweis verlangen, geben an, dass dort auch Antragsteller ohne gutes Schufa-Scoring Geld leihen können. Eine mittlere Bonität kann dann für eine positive Kreditentscheidung ausreichen.
Auf die Daten einer Auskunftei wie der Schufa bei der Vergabe von Darlehen vollständig zu verzichten, ist Banken und anderen Kreditanbietern in Deutschland laut Gesetz nicht erlaubt. Das liegt nicht zuletzt daran, dass ein Kredit ohne Einkommensnachweis und ohne Schufa-Abfrage mit erheblichen Verschuldungs-Risiken für den Kreditnehmer verbunden sein kann.
Findest Du online Angebote, die mit dem Versprechen „kein Gehaltsnachweis, keine Schufa“ beworben werden, solltest Du die Seriosität der Anbieter sehr kritisch überprüfen und im Zweifel lieber die Finger von solchen vermeintlichen Traumangeboten lassen. Häufig wirst Du dort zur Zahlung von Gebühren aufgefordert, ohne jemals einen Kredit zu erhalten.