Die Entscheidung für ein neues Auto ist aufregend, aber die Frage der Finanzierung kann Dich schnell in einem Dschungel aus Optionen führen. Autokredit, Leasing oder Finanzierung mit Schlussrate – jede Variante hat ihre Eigenheiten.
In diesem Artikel nehmen wir gemeinsam die drei gängigsten Auto-Finanzierungsarten unter die Lupe, um Dir bei der Entscheidung zu helfen. Und weil Zahlen mehr sagen als tausend Worte, zeigen wir Dir an einem einfachen Rechenbeispiel, wie Du Deinen Traumwagen am günstigsten finanzierst.
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Autokredit: Dein Auto, Deine Raten
Der Autokredit ist eine klassische und weitverbreitete Option, um sich den Traum vom eigenen Auto zu erfüllen. Hierbei leihst Du Dir einen festgelegten Betrag von der Bank, den Du über einen vorher vereinbarten Zeitraum zurückzahlst.
Hast Du Dein Wunschauto bereits gefunden, kannst Du Dir beispielsweise mit einem Sofortkredit online heute noch Geld leihen.
Das Gute dabei?
Das Auto gehört von Anfang an Dir, Du kannst es nach Belieben personalisieren und so viele Kilometer fahren, wie Du möchtest.
Das gilt übrigens auch, wenn Du einen Camping-Bus oder ein Wohnmobil finanzieren möchtest.
Die monatlichen Raten und die Laufzeit des Kredits sind flexibel. Du kannst sie also gut an Deine finanziellen Möglichkeiten anpassen. Allerdings musst Du bedenken, dass die monatlichen Raten bei einem Autokredit in der Regel höher sind als bei anderen Finanzierungsoptionen.
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Leasing: Flexibilität pur, aber nicht Dein Auto
Leasing ist eine Option für diejenigen, die gerne immer das neueste Modell fahren wollen und Wert auf Flexibilität legen.
Beim Leasing zahlst Du monatliche Raten, die die Nutzung des Fahrzeugs abdecken. Nach Ablauf des Leasingvertrags hast Du dann die Wahl: Du kannst das Auto zurückgeben und ein neues Modell wählen oder das Fahrzeug zu einem vorher festgelegten Restwert kaufen.
Leasing bietet niedrigere monatliche Raten im Vergleich zum Autokredit, aber das Auto gehört Dir nicht. Zudem gibt es oft Kilometerbeschränkungen, die Du nicht überschreiten solltest, da sonst zusätzliche Gebühren anfallen können. Leasing ist also perfekt für diejenigen, die gerne alle paar Jahre ein brandneues Auto fahren und sich keine Gedanken über den Wiederverkauf machen wollen.
Gut zu wissen: Für Selbstständige kann Leasing aus steuerlichen Gründen eine interessante Option sein.
Finanzierung mit Schlussrate: Die Mischung macht’s
Die Finanzierung mit Schlussrate kombiniert Elemente von Autokredit und Leasing. Du zahlst während der Laufzeit niedrige monatliche Raten, ähnlich wie beim Leasing. Am Ende der Laufzeit hast Du dann die Möglichkeit, die restliche Summe, die sogenannte Schlussrate, zu begleichen und das Auto zu behalten, oder Du gibst das Fahrzeug zurück.
Diese Option bietet niedrigere monatliche Raten als der reine Autokredit und gleichzeitig die Flexibilität, am Ende zu entscheiden, ob Du das Auto behalten möchtest. Allerdings solltest Du darauf achten, dass die Höhe der Schlussrate gut kalkuliert ist und Du sie am Ende der Laufzeit stemmen kannst.
Gut zu wissen: Weil die Schlussrate wegen ihres großen finanziellen Volumens auch als Ballonrate bezeichnet wird, findest Du diese Art von Autokredit oft auch unter dem Namen Ballonfinanzierung.
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Aktuelle Statistik: So viel lassen sich die Deutschen ihr Auto kosten
Wie viel gibt der oder die Durchschnittsdeutsche eigentlich im Durchschnitt für einen Neuwagen aus?
Laut einer aktuellen Erhebung des Verbands der Automobilindustrie (VDA) betrug der Durchschnittspreis für einen Neuwagen in Deutschland im Jahr 2022 rund 35.000 Euro.
Zum Beispiel beim E-Auto finanzieren gibt es zwar oft hohe Prämien und gute Zinsen, dennoch sind die Kaufpreise noch vergleichsweise hoch.
Für uns ein guter Mittelwert, um den klassischen Autokredit und die Autofinanzierung mit Schlussrate in einer Beispielrechnung miteinander zu vergleichen.
Rechenbeispiel: Autokredit vs. Finanzierung mit Schlussrate
Der zu finanzierende Betrag liegt für beide Kreditarten also bei 35.000 Euro. Für beide Fälle setzen wir eine identische Laufzeit von 60 Monaten und einen effektiven Zinssatz von 8,53 Prozent an.
Dabei handelt es sich laut Statista um den durchschnittlichen Effektivzins, den deutsche Banken im September 2023 für Konsumentenkredite vergaben.
Über die fünfjährige Kreditlaufzeit ergibt sich für den Autokredit ein Kosten-Vorteil von sage und schreibe 1.879 Euro! Du zahlst zwar die höheren Monatsraten, musst am Ende aber nicht vor der riesigen Ballonrate zittern.
| Aspekt | Autokredit | Finanzierung mit Schlussrate |
|---|---|---|
| Monatliche Rate | 713,26 € | 577,92 € |
| Schlussrate | 713,26 € | 10.000 € |
| Gesamte Kosten | 42.795,45 € | 44.674,99 € |
| Kreditzinsen gesamt | 7.795,45 € | 9.674,99 € |
| Kosten-Vorteil | 1.879,54 € |
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Fazit: Finde die Finanzierung, die zu Dir passt
Die Entscheidung zwischen Autokredit, Leasing oder Finanzierung mit Schlussrate hängt von Deinen individuellen Bedürfnissen und Prioritäten ab. Wenn Du langfristig planst, gerne Dein Auto personalisieren möchtest und die höheren monatlichen Raten stemmen kannst, könnte der Autokredit die richtige Wahl für Dich sein.
Hier haben wir auch noch 3 Tricks, wie Du einen Kredit günstiger machen kannst.
Für diejenigen, die Wert auf Flexibilität und regelmäßige Upgrades legen, ist das Leasing eine interessante Möglichkeit. Wenn Du die niedrigen monatlichen Raten einer Finanzierung mit Schlussrate schätzt und am Ende die Wahl haben möchtest, ob Du das Auto behältst oder nicht, könnte dies die goldene Mitte für Dich sein.
In jedem Fall ist es wichtig, sich Zeit zu nehmen, die Konditionen zu vergleichen und die eigenen finanziellen Möglichkeiten realistisch einzuschätzen. Jetzt, da Du einen Überblick über die verschiedenen Optionen hast, kannst Du direkt online nach dem passenden Autokredit suchen.
