40.000 Euro Kredit
Online schnell und günstig zum Kredit über 40.000 Euro:
- günstige Zinsen sichern
- online abschließen
- als Autokredit, Modernisierungskredit oder zur freien Verwendung
- Sofort-Auszahlung möglich
(Auswahl der Banken im Kreditvergleich unseres Partners Check24)
Die vier Schritte zu Deinem 40.000 Euro Kredit
1. Kreditvergleich starten
Im Angebots-Vergleich übernimmst Du den Kreditbetrag von 40.000 Euro, der hier schon voreingestellt ist. Natürlich kannst Du die Summe auch nach Deinen Vorstellungen anpassen. Nun kannst Du noch den vorgesehenen Verwendungszweck angeben. Über die Laufzeit kannst Du bereits grob Deine Monatsrate für den 40.000-Euro-Kredit wählen.
2. Unverbindlich Zins anfragen
Hast Du Deinen Wunschkredit gefunden, klickst Du auf „weiter“ und kannst online eine unverbindliche Konditionen-Anfrage stellen. Um zu erfahren, ob und zu welchem Zins Dir die Bank das Darlehen gewähren würde, füllst Du einfach den Online-Antrag aus. Im Anschluss weist Du per Ident-Verfahren Deine Identität nach – zum Beispiel per VideoIdent oder PostIdent. Folge einfach Schritt für Schritt den Erklärungen.
Die Bank prüft nun Deine unverbindliche Anfrage. Du kannst Dich immer noch gegen den Kredit entscheiden.
Gut für Dich: Diese Anfrage ist Schufa-neutral und hat keinen Einfluss auf Deinen Schufa-Score.
3. Kreditvertrag digital unterschreiben
Bei einer positiven Entscheidung des Kreditinstituts erhältst Du nun Dein individuelles Kreditangebot mit Deinem persönlichem Zinssatz. Es werden immer mehrere Banken angefragt, damit Du auch wirklich den besten Zins bekommst.
Nun kannst Du Dich noch einmal für das beste Angebot entscheiden und den Kreditvertrag mit der digitalen Unterschrift verbindlich signieren.
4. Geld erhalten
Nach einem letzten Check durch die Bank bekommst Du den Nettokreditbetrag von 40.000 Euro ausgezahlt – meist innerhalb von 1–2 Werktagen. Mit einem blitzschnellen Sofortkredit landet das Geld sogar oft noch am selben Tag auf Deinem Konto.
Wie hoch ist die Monatsrate bei einem Kredit über 40.000 Euro?
Die Laufzeit und der effektive Jahreszins sind entscheidend dafür, wie hoch die monatliche Kreditrate bei Deinem Kredit über 40.000 Euro ist. Indem Du die passende Laufzeit auswählst, kannst Du also zu einem großen Teil selbst beeinflussen, welche Monatsrate Du zahlst.
Um zugleich von einem günstigen Zinssatz zu profitieren, solltest Du eine möglichst gute Bonität aufweisen. Gut zu wissen: Du kannst Deine Chancen auf attraktive Zinsen mit einigen Tipps verbessern. Je niedriger der Effektivzins, desto weniger zahlst Du für Deinen Kredit. Die Tabelle unten zeigt, dass gute Zinsen Tausende Euro wert sein können.
Durch eine längere Laufzeit kannst Du zwar die monatliche Belastung verringern. Jedoch wird Dein 40.000-Euro-Kredit dadurch insgesamt teurer, wie die Übersicht verschiedener Zinsen und Laufzeiten zeigt:
| Nettokreditbetrag | Laufzeit | Effektiver Jahreszins | Monatliche Rate | Zinsaufwand gesamt |
|---|---|---|---|---|
| 40.000 € | 48 Monate | 6,00 % | 936,49 € | 4.951,48 € |
| 48 Monate | 10,00 % | 1.006,24 € | 8.299,68 € | |
| 60 Monate | 6,00 % | 770,36 € | 6.221,56 € | |
| 60 Monate | 10,00 % | 841,42 € | 10.485,40 € | |
| 72 Monate | 6,00 % | 659,92 € | 7.514,14 € | |
| 72 Monate | 10,00 % | 732,37 € | 12.730,54 € | |
| 84 Monate | 6,00 % | 581,30 € | 8.829,13 € | |
| 84 Monate | 10,00 % | 655,17 € | 15.034,53 € |
Deine Monatsrate bei weiteren Laufzeiten von 12 – 120 Monaten kannst Du schnell und einfach im Kreditrechner anzeigen lassen.
Wer bekommt einen 40.000 Euro Kredit von der Sparkasse?
- Exklusiv für Kunden der Sparkasse: Nur wer bei der Sparkasse ein Gehaltskonto mit Online-Banking besitzt, kann den Onlinekredit bei dem Kreditinstitut abschließen.
- Sofort-Entscheid und Sofort-Auszahlung: Die Sparkasse kennt ihre Kunden. Deshalb haben diese sofort Klarheit, ob sie den 40.000-Euro-Kredit ihrer Hausbank bekommen. Auch die Auszahlung erfolgt wie bei anderen Sofortkrediten häufig noch am selben Tag.
Kann ich mir einen 40.000-Euro-Kredit leisten?
Welche Einkünfte Du haben musst, um Dir das Darlehen leisten zu können, gehört zu den häufigen Fragen beim 40.000-Euro-Kredit. Fakt ist: Nicht nur die Höhe Deines Gehalts und andere Einnahmen spielen eine wichtige Rolle, sondern auch, wie viel Du im Monat ausgibst.
Eine sogenannte Haushaltsrechnung bringt Aufschluss darüber, wie viel Dir monatlich zur Rückzahlung des Kredits übrig bleibt.
Das Beispiel zeigt, wie Du sämtliche Einnahmen Deinen fixen Ausgaben gegenüberstellst.
Indem Du die Differenz aus Einnahmen und Ausgaben ermittelst, erhältst Du als Ergebnis Dein frei verfügbares Einkommen. Reicht dieses problemlos aus, um die Kreditrate für den Kredit über 40.000 Euro zu bezahlen? Dann solltest Du Dir das Darlehen grundsätzlich leisten können.
Haushaltsrechnung (Beispiel)
| Einnahmen | Ausgaben |
|---|---|
| Gehalt (netto): 3.300 € | Miete (warm, inkl. Nebenkosten): 950 € |
| Kindergeld: 250 € | Lebensmittel und sonstige Lebenshaltungskosten: 750 € |
| Versicherungsbeiträge: 250 € | |
| Private Altersvorsorge: 400 € | |
| Gesamt: 3.550 € | Gesamt: 2.350 € |
| Frei verfügbares Einkommen: 1.200 € | |
Tipps für günstigere Zinsen beim 40000-Euro-Kredit
Bevor Du einen 40000-Euro-Kredit abschließt, solltest Du online die Kreditangebote verschiedener Banken vergleichen. So kannst Du Dir einen wirklich günstigen Zins sichern. Bei einem Nettokreditbetrag von 40.000 Euro kannst Du so hunderte oder sogar tausende Euro sparen, wie auch unser Überblick über verschiedene Effektivzinsen und Laufzeiten zeigt.
Mit den folgenden Tipps kannst Du nicht nur die Wahrscheinlichkeit eines positiven Entscheids der Bank, sondern auch die Chance auf einen guten Zinssatz erhöhen:
- Zweiten Kreditnehmer hinzufügen: Du kannst beim Online-Kreditantrag einen zweiten Kreditnehmer angeben, zum Beispiel Deinen (Ehe-)Partner. Wichtig ist, dass beide Kreditnehmer über ein festes Einkommen verfügen und eine gute Bonität aufweisen. Im Normalfall sind die zwei Kreditnehmer mit Blick auf die Rechte und Pflichten zur Bedienung des Kredits gleichgestellt.
- Schufa-Einträge überprüfen: Eine seriöse Bank kann Dir keinen Kredit gewähren, ohne dass sie bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei Deine Zahlungsfähigkeit abfragt. Um sicherzustellen, dass keine falschen Einträge Deinen Schufa-Score verschlechtern, kannst Du einmal jährlich eine kostenlose Datenkopie auf der Website der Schufa anfordern. Fehler in den Schufa-Einträgen kannst Du löschen oder korrigieren lassen.
- Kredite vergleichen: Einfach zur Hausbank gehen und dort den erstbesten Kredit abschließen? Das kann teuer werden, denn gerade Volksbanken und Sparkassen verlangen oft hohe Zinsen. Günstige Banken für Deinen 40.000-Euro-Kredit findest Du im Kredit-Vergleich auf dieser Seite.
Wofür kann ich einen 40.000 Euro Kredit aufnehmen?
Wähle beim Kreditantrag über den Angebots-Vergleich auf dieser Website ganz einfach den passenden Verwendungszweck. Natürlich kannst Du das Darlehen auch zur „freien Verwendung“ aufnehmen. Bei einigen Verwendungszwecken winken Dir aber bessere Zinsen – etwa bei Fahrzeug-Finanzierungen.
40000-Euro-Kredite werden oft für die folgenden typischen Zwecke abgeschlossen:
40.000 Euro Kredit für Auto
Der Neuwagenkauf ist einer der häufigsten Verwendungszwecke für einen Kredit über 40.000 Euro. So kosteten im Jahr 2023 selbst Neuwagen der unteren Mittelklasse nach Angaben des ADAC im Durchschnitt bereits 38.473 Euro. Durch einen günstigen Kfz-Kredit kannst Du einen Kaufpreis für Dein Wunsch-Auto problemlos aufbringen.
Gut für Dich: Ein Autokredit von einer unabhängigen Bank ist meist deutlich günstiger als eine Finanzierung über den Autohändler. Außerdem hast Du so die Chance auf einen kräftigen Barzahler-Rabatt.
40.000 Euro Kredit für Modernisierung
Eigenheimbesitzer können mit einem 40000-Euro-Modernisierungskredit verschiedene Sanierungs- oder Modernisierungsmaßnahmen an ihrer Immobilie finanzieren. Beispiele können der Austausch der alten Heizungsanlage oder eine energetische Sanierung sein.
Tipp: Gibst Du den Verwendungszweck „Modernisierung“ an, bekommst Du für Deinen Kredit häufig bessere Zinsen als ohne konkrete Angabe. Das liegt daran, dass modernisierte Häuser und Wohnungen im Wert steigen. Das senkt das Ausfallrisiko für die kreditgebende Bank.
40.000 Euro Kredit für Umschuldung
Du zahlst derzeit noch einen alten Kredit ab, mit schlechten Konditionen und teurem Zinssatz? Mit einer Umschuldung kannst Du ein oder mehrere Darlehen mit einem neuen, günstigeren Kredit über 40.000 Euro ablösen.
Das hat mehrere Vorteile:
- Durch einen günstigen Zins kannst Du viel Geld sparen.
- Ein einziger Kredit ist übersichtlicher als mehrere kleine Darlehen.
- Beim neuen Kredit kannst Du die Höhe der Kreditrate an Deine derzeitige finanzielle Situation anpassen.
40.000 Euro Studienkredit
Deine Verdienstmöglichkeiten sind während eines Studiums stark eingeschränkt. Meist bleibt höchstens Zeit für einen Nebenjob. Um die Kosten für Studentenbude, Studiengebühren, Lehrmittel und Campus-Leben unabhängig von der finanziellen Unterstützung durch die Eltern oder die Bewilligung von Bafög zu meistern, kann ein Studienkredit über 40.000 Euro für die nötige Absicherung sorgen.
So kannst Du Dich voll auf die Inhalte Deines Bachelor- oder Masterstudiums konzentrieren. Die Rückzahlung beginnt bei Studienkrediten meist nach Ablauf einer Karenzzeit.
Welche Voraussetzungen gelten für einen Kredit über 40.000 Euro?
Damit Du online einen 40000-Euro-Kredit beantragen kannst, musst Du …
- … volljährig sein,
- einen Wohnsitz in Deutschland haben,
- über eine gute Bonität verfügen,
- ein festes Einkommen beziehen und
- ein Girokonto bei einer deutschen Bank führen. Auf dieses erfolgt die Auszahlung des Kredits.
Wichtig: Außer beim Sparkassen-Kredit über 40.000 Euro musst Du im Normalfall kein Girokonto bei der kreditgebenden Bank haben.
Gut zu wissen: Banken in Deutschland sind per Gesetz dazu verpflichtet, Deine Kreditwürdigkeit auch auf Basis der Daten sogenannter Auskunfteien einzustufen. Die Schufa ist die bekannteste und wichtigste deutsche Auskunftei. Der von dem Unternehmen errechnete Schufa-Score ist ein wichtiges Entscheidungskriterium für ein Kreditinstitut. Sieh Dir zu diesem Thema auch unsere Tipps für bessere 40000-Euro-Kredit-Zinsen an.
Weitere Laufzeiten im Detail:
- 2.500 Euro Kredit – auch zur Überbrückung.
- 3.000 Euro Kredit – teils ohne Einkommensnachweis.
- 8.000 Euro Kredit – wie hoch ist die Kreditrate?
- 10.000 Euro Kredit – jetzt günstige Konditionen sichern.
- 20.000 Euro Kredit – Top-Zins und individuelle Rate.
- 24.000 Euro Kredit – günstige Banken im Vergleich.
- 30.000 Euro Kredit – für Autokauf und mehr.
- 75.000 Euro Kredit – kann ich mir das leisten?
- 85.000 Euro Kredit – auch mit langen Laufzeiten.
Häufige Fragen zum 40.000 Euro Kredit
Wie viel Du für einen 40000-Euro-Kredit verdienen solltest, hängt einerseits von der Höhe der Monatsrate und andererseits von Deinen sonstigen Ausgaben ab. Hierbei solltest Du zum Beispiel Deine allgemeinen Lebenshaltungskosten, die private Altersvorsorge und eine „eiserne Reserve“ für Notfälle einplanen.
Ob Dein Gehalt und andere Einnahmequellen ausreichend hoch sind, kannst Du mit einer simplen Haushaltsrechnung herausfinden.
Um im Internet einen 40.000 Euro Kredit beantragen zu können, musst Du vor allem Nachweise über Dein monatliches Einkommen erbringen. Meist kannst Du hierzu Dokumente wie Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge oder Einkommensteuerentscheid abfotografieren und während des Online-Antrags hochladen.
Noch einfacher ist es, wenn Du der Bank einmalig einen Konto-Check für Dein Girokonto erlaubst. Diese Möglichkeit kannst Du während der vier Schritte zu Deinem 40000-Euro-Kredit nutzen. Du meldest Dich dabei mit Deinen Login-Daten im Online-Banking Deines Girokontos an und musst dann meist keine weiteren Nachweise hochladen. Auf diese Weise funktioniert auch der 40.000-Euro-Kredit der Sparkasse.
Bei typischen Verwendungszwecken für den 40.000-Euro-Kredit kann die Bank noch weitere Dokumente verlangen. Bei Autokrediten ist beispielsweise die Hinterlegung des Fahrzeugbriefs (Zulassungsbescheinigung Teil II) des finanzierten Neu- oder Gebrauchtwagens als Sicherheit üblich.
Außerdem musst Du beim Kreditantrag Deine Identität nachweisen. Hierzu stehen Dir Ident-Verfahren wie VideoIdent oder PostIdent zur Verfügung. Für die Identifikation solltest Du einen gültigen Personalausweis oder Reisepass bereithalten.
Ob eine Kredit-Absicherung durch eine Restschuldversicherung vorteilhaft ist, solltest Du im Zweifel von einem unabhängigen Experten beurteilen lassen.
Die Restschuldversicherung soll bei Schicksalsschlägen wie Arbeitslosigkeit oder Tod für die übrigen Kreditraten einspringen. So sollen etwa Angehörige vor finanziellen Notlagen durch offene Forderungen bewahrt werden.
Achtung: Wann eine solche Versicherung letztlich zahlt, unterscheidet sich je nach Police. Oft sind die Kredit-Versicherungen vor allem unnötig und teuer.
Gut zu wissen: Zahlreiche Risiken sind bereits durch andere Versicherungen abgedeckt, wie auch die Verbraucherzentrale auf ihrer Website betont. Ein fachkundiger Berater kann überprüfen, ob Berufsunfähigkeitsversicherung, Risikolebensversicherung oder gesetzliche Arbeitslosenversicherung zur Absicherung Deines 40.000-Euro-Kredits ausreichen.
Welche Banken günstige Konditionen für einen 40.000 Euro Kredit anbieten, kannst Du in der aktuellen Kredit-Übersicht vergleichen. Der sogenannte Zwei-Drittel-Zins bietet vorab einen guten Anhaltspunkt dafür, welchen Effektivzins Du bei guter Bonität tatsächlich erwarten kannst. Diesen Zins erhalten mindestens zwei Drittel aller Kreditnehmer. Deinen persönlichen Zins teilt Dir die Bank mit, nachdem Du Deine Kreditanfrage übermittelt hast. Nach der unverbindlichen Anfrage Deiner Kredit-Konditionen kannst Du Dich immer noch gegen das Darlehen entscheiden.
Tipp: Du kannst im Angebots-Vergleich auf dieser Seite alle Kreditangebote nach dem niedrigsten 2/3-Zins sortieren. Diesen findest Du in den Details zu jedem Darlehen.
Wie hoch der gesamte Zinsaufwand für Deinen Kredit über 40.000 Euro ausfällt, ist zudem von der gewählten Laufzeit abhängig. Diese spielt auch für die Höhe der Monatsrate eine wichtige Rolle.